Asuminen Suomessa
Seuraavassa esitellään asumisen eri muotoja Suomessa, joista yleisimmät ovat omistusasuminen, asumisoikeusasuminen sekä valtion tukema ja yksityinen vuokra-asuminen. Ahvenanmaata koskevat samat säännöt kotiseutuoikeutta lukuunottamatta, joten itsehallintoaluetta käsitellään tekstissä osana Suomea. Opiskelijoille ja työntekijöille on olemassa myös erityisiä säätiöiden ja yritysten järjestämiä opiskelija- ja työsuhdeasuntoja. Vaihtoehtoihin kannattaa tutustua huolella jo ennen Suomeen muuttoa. Etenkin pääkaupunkiseudulla vuokra-asunnoista on jatkuvasti pulaa. Osiossa kerrotaan myös tonttien ja kesäasunnon hankkimisesta.
- Valokuvaaja
- Johannes Jansson/norden.org
Asumista tuetaan Suomessa monin tavoin. Tukea kanavoidaan kansalaisille sekä välillisesti (esim. korkotuki asuntorakentamiseen) että välittömästi (asumistuki, lainojen korkotuet, verohelpotukset ja tuet ensiasunnonostajille). Tukimuodot ja niiden ehdot kannattaa selvittää tarkoin ennen asunnonhankintapäätöstä.
Omistusasuminen
Asunto-osakeyhtiöissä osakkeenomistajat maksavat kuukausittain yhtiövastiketta. Asuntoa ostettaessa asunnon hinnan lisäksi ostajan tulee varata rahaa varainsiirtoveron maksua varten. Suomessa 18–39-vuotiaat ensiasunnonostajat on vapautettu varainsiirtoverosta.
Asunnon tai talon hankkiminen rahoitetaan yleensä säästöillä ja pankkilainalla. Yleisin rahoitustapa omistusasuntoa ostettaessa on asuntolaina. Asuntolainan kustannuksiin vaikuttavat sekä yleinen korkotaso, lyhennystapa, laina-aika että omien säästöjen määrä, vakuuksien laatu ja oma asiakassuhde (mm. keskittämisedut) pankkiin. Lainavaihtoehtoja on nykyään tarjolla useita ja tarjouksia kannattaa pyytää useasta pankista. Etenkin korkomarginaali kannattaa kilpailuttaa (vuoden 2010 lopulla yleinen tarjous 0,8%). Asuntorakentajat ja pankit ovat tuoneet markkinoille myös uusia asunnon hankkimismalleja, joissa pienellä alkupääomalla on mahdollista päästä kiinni omistusasuntoon.
Omistusasumisen vaihtoehtona on myös mahdollista hankkia valtion korkotukilainalla rahoitettu ns. osaomistusasunto, joissa asukas maksaa aluksi 20-30 % myyntihinnasta ja voi myöhemmin lunastaa lopun osan asunnosta. Lisätietoja Ympäristöministeriön sivuilta.
Suomessa olevasta kiinteistöstä tai osakehuoneistosta ja niistä saadusta tulosta on aina annettava veroilmoitus Suomeen. Suomessa ei määrätä tuloveroa omassa käytössä olevasta asunnosta, mutta jos annat asunnon tai kiinteistön vuokralle, vero vuokratulosta on 28 %. Lisätietoja verottajalta.
Ahvenanmaan eritystapaus
Ahvenanmaan itsehallintolain nojalla vain Ahvenanmaan kotiseutuoikeuden haltijat saavat hallita kiinteää omaisuutta maakunnassa. Lisätietoja kotiseutuoikeudesta löydät Asuminen Ahvenanmaalla -kohdasta.
Asumisoikeusasuminen
Asumisoikeusasunto on vaihtoehto asunnon ostamiselle ja vuokra-asumiselle. Valtion lainoittaman tai korkotukeman asumisoikeusasunnon hakijan on täytettävä tietyt hakuehdot. Muulla rahoituksella rakennetun talon omistaja päättää asukasvalinnastaan.
Asunnosta maksetaan asumisoikeusmaksu, jonka lisäksi maksetaan kuukausittainen käyttövastike. Asukas saa hallita asumisoikeusasuntoa samaan tapaan kuin omistusasuntoa, mutta asumisoikeusasuntoa ei voi koskaan lunastaa kokonaan omaksi. Pois muuttaessaan asukas saa takaisin indeksillä korjatun asumisoikeusmaksun.
Valtion tuella tuotettuja asumisoikeusasuntoja omistavat kunnat, yleishyödylliset yhteisöt ja asumisoikeusyhdistykset. Muulla rahoituksella rakennettuja taloja voivat omistaa myös muut osakeyhtiömuotoiset omistajat tai säätiöt. Valtion tukeman asumisoikeusasunnon hakemista varten tulee ottaa yhteyttä kunnan asuntotoimistoon sekä sen kiinteistön omistajaan, josta asuntoa halutaan hakea. Suomen kuntien yhteystiedot löytyvät kuntasivuston hakemistosta.
Vuokra-asuminen
Suomessa on mahdollista vuokrata asuntoja vapailta markkinoilta tai hakea valtion tukemia vuokra-asuntoja, joiden vuokria säännellään ja joihin asukkaat valitaan tarpeen perusteella. Opiskelijoille on tarjolla myös ns. opiskelija-asuntoja, joista enemmän osiossa Opiskelu. Vuokra-asuntojen saatavuus ja vuokran taso vaihtelevat huomattavasti eri puolilla Suomea. Suomeen työn perässä muuttavan kannattaa tiedustella myös mahdollisuutta saada työnantajan järjestämä vuokra-asunto.
Valtion tukemien vuokra-asuntojen vuokrat ovat tavallisesti hieman yksityisiä vuokra-asuntoja matalampia. Näitä asuntoja omistavat kuntien lisäksi myös ns. yleishyödylliset (suurimpina VVO ja Sato). Vuokra-asuntoja haetaan asuntojen omistajilta ja asunnot vuokrataan asunnontarpeen sekä tulojen ja varallisuuden perusteella. Yksityisistä vuokra-asunnoista ilmoitetaan lehdissä ja internetissä. Kattava lista eri maakunnissa ilmestyvistä sanomalehdistä löytyy mm. Sanomalehtien Liiton sivuilta. Asunnon etsijät voivat myös julkaista oman ilmoituksen tai käyttää vuokra-asuntojen välitystoimistojen maksullisia palveluita.
Tontin ostaminen
Tonttia ostettaessa tulee ottaa huomioon kaavoitustilanne sekä tontin rakennusoikeus ja käyttötarkoitus eli se, kuinka paljon, miten ja mihin tarkoitukseen tontille saa rakentaa. Rasitustodistuksesta, kiinteistörekisteriotteesta ja kartasta selviää rasittaako tonttia kiinnitys, kuuluuko tonttiin oikeuksia yhteisiin maa- ja vesialueisiin, mikä on tontin pinta-ala ja mitkä ovat tontin rajat maastossa. Kannattaa myös selvittää maanmittaustoimistosta, onko tontille johtava tie yleinen vai yksityinen. Yksityisteitä ei saa käyttää säännölliseen autolla ajoon ilman käyttöoikeutta.
Tontin luovutuksesta maksetaan varainsiirtovero, joka kiinteistökaupassa on 4 % kauppahinnasta. Kaupantekotilaisuudessa ostajalle annetaan myös lainhuuto-ohjeet ja rakennusluvan hakemiseen liittyvät lomakkeet.
Rakentamisoikeudesta päättää kunta, jonka yleiskaavasta ilmenee, onko alue osoitettu vakinaiselle vai loma-asumiselle.
Ahvenanmaan itsehallintolain nojalla vain Ahvenanmaan kotiseutuoikeuden haltijat saavat hallita kiinteää omaisuutta maakunnassa. Lisätietoja kotiseutuoikeudesta löydät Asuminen Ahvenanmaalla -kohdasta.
Tontin vuokraaminen
Myös tontin vuokraaminen on mahdollista. Vuokrasopimuksia tekevät monet eri tahot, esimerkiksi kunnat ja Metsähallitus.
Kesäasunnot
Vakituisen asunnon lisäksi Suomesta voi ostaa myös haja-asutusalueella sijaitsevan loma-asunnon eli mökin. Eniten mökkejä on Varsinais-Suomen, Pirkanmaan ja Etelä-Savon maakunnissa. Loma-asuntojen kiinteistövero on useimmissa kunnissa suurempi kuin vakituiseen asumiseen käytettävien rakennusten verotus (joskin kiinteistöverotus on Suomessa varsin maltillista).
Uuden mökin rakentaminen ei aina ole paras tai ainoa ratkaisu. Hyvän mökin voi saada myös vanhaa kunnostamalla tai vuokraamalla.
Ahvenanmaan itsehallintolain nojalla vain Ahvenanmaan kotiseutuoikeuden haltijat saavat hallita kiinteää omaisuutta maakunnassa. Lisätietoja kotiseutuoikeudesta löydät Asuminen Ahvenanmaalla -kohdasta.
Kesäasunto vakinaiseksi asunnoksi?
Kesäasunnon muuttaminen vakituiseksi asunnoksi vaatii poikkeamisluvan, jos alueella ei ole kaavaa tai jos tonttia ei ole jo kaavassa osoitettu pysyvän asunnon paikaksi. Kesäasunnolle vakituista muuttoa suunnittelevan kannattaa ottaa ensin yhteys kunnan rakennusvalvontaan, joka antaa ohjeita lupamenettelyihin liittyen sekä alustavaa tietoa mahdollisista rakennukseen vaadittavista muutoksista.
