Asuminen Suomessa
Asunnon hankkiminen Suomessa on yleensä suoraviivaista, mutta joistain asioista on hyvä olla tietoinen jo muuttoa suunnitellessa. Pohjoismaiden kansalaiset ja EU-/Eta-maiden kansalaiset voivat vuokrata tai ostaa asunnon ilman oleskelulupaa. Paikallinen henkilötunnus ja pankkitili helpottavat prosessissa alkuun pääsyä, mutta niitä ei voi hakea ennen maahan muuttamista. Suurin osa asuntoilmoituksista löytyy verkosta, joten asunnon etsiminen kannattaa aloittaa sieltä. Tältä sivulta saat yleiskuvan asumisesta Suomessa sekä ohjeet asunnon etsimiseen, vuokraamiseen ja ostamiseen.
Jos olet muuttamassa Ahvenanmaalle, lue Ahvenanmaata koskevista erityispiirteistä sivulta Asuminen Ahvenanmaalla.
Tarvitsetko luvan asumiseen Suomessa?
Pohjoismaiden ja EU-/Eta-maiden kansalaiset voivat vuokrata tai ostaa asunnon Suomessa ilman oleskelulupaa. EU-kansalaisen on kuitenkin rekisteröitävä oleskeluoikeutensa yli kolmen kuukauden oleskelussa. EU- ja Eta-maiden ulkopuolelta tulevat tarvitsevat yleensä oleskeluluvan asumista varten. Lue lisää oleskeluoikeudesta sivulta Oleskelu- ja työnteko-oikeus Suomessa.
EU- ja Eta-alueiden ulkopuolisilta ostajilta voidaan vaatia lupa kiinteistön (omakotitalo, tontti) hankintaan. Vuokra-asunnon vuokraamiseen tai asunto-osakeyhtiön osakkeen ostamiseen (kerrostalo, rivitalo) lupaa ei tarvita. Lue lisää puolustusministeriön sivuilta.
Mitä tarvitset ennen kuin voit vuokrata tai ostaa asunnon?
Vuokrasopimuksen tekeminen ei vaadi suomalaista henkilötunnusta, mutta se helpottaa prosessia huomattavasti. Et yleensä voi saada henkilötunnusta ennen muuttoa Suomeen, joten käytännöt voivat vaihdella tilanteen mukaan. Joissain tilanteissa ainoa vaihtoehto on neuvotella vuokranantajan kanssa sopimuksen tekemisestä ilman paikallista henkilötunnusta. Lue mahdollisuudesta saada suomalainen henkilötunnus sivulta Henkilötunnus Suomessa.
Jos aiot ostaa asunnon, sinun pitää rekisteröityä Verohallinnon asiakkaaksi ennen kauppaa. Voit pyytää rekisteröintiä itse. Lue lisää Verohallinnon sivuilta.
Suomalainen pankkitili helpottaa asunnon ostamista tai vuokran maksua. Jos vuokraat asunnon, Suomessa on tapana perustaa erillinen vuokravakuustili vakuussummaa varten, ja pankit vaativat usein ulkomaalaiselta asiakkuutta kyseisessä pankissa vuokravakuustilin avaamiseksi. Lue lisää tilin avaamisesta suomalaisessa pankissa sivulta Pankkitili Suomessa.
Miten löydät vuokra-asunnon tai ostettavan asunnon Suomessa?
Suurin osa asuntoilmoituksista on nykyisin netissä. Suosituimpia hakupalveluita ovat Oikotie, Vuokraovi.com ja Etuovi.com.
Voit myös etsiä asuntoilmoituksia vaikkapa sanomalehdistä, sosiaalisesta mediasta ja ilmoitustauluilta. Voit myös käydä kiinteistönvälitystoimistossa tai julkaista oman hakuilmoituksen.
Suomeen työn perässä muuttavan kannattaa tiedustella myös mahdollisuutta työnantajan järjestämään asuntoon. Valtion tukemia vuokra-asuntoja haetaan suoraan asuntojen omistajilta, ja asukkaat valitaan asunnontarpeen sekä tulojen ja varallisuuden perusteella.
Vuokra-, omistus- ja asumisoikeusasuminen Suomessa
Suomessa voit asua vuokra-asunnossa, omistusasunnossa, osaomistusasunnossa tai asumisoikeusasunnossa. Omistusasuminen on yleisin tapa asua Suomessa, mutta myös vuokra-asuminen on yleistä erityisesti suurissa kaupungeissa. Eri asumismuodot eroavat toisistaan esimerkiksi kustannusten, hakemisen ja asumisen pysyvyyden osalta, joten vaihtoehto kannattaa valita oman elämäntilanteesi ja taloudellisen tilanteesi mukaan.
Alla kerrotaan, mitä vuokra-asumisesta, omistusasumisesta ja muista asumismuodoista kannattaa tietää.
Suomessa on mahdollista vuokrata asuntoja vapailta markkinoilta tai hakea valtion tukemia vuokra-asuntoja, joiden vuokria säännellään ja joihin asukkaat valitaan tarpeen perusteella. Vuokra-asuntojen saatavuus ja vuokran taso vaihtelevat huomattavasti eri puolilla maata. Etenkin pääkaupunkiseudulla saattaa vuokra-asunnoista olla pulaa.
Vuokrasopimus voi olla toistaiseksi voimassa oleva tai määräaikainen. Vuokra-asuntoa vuokrattaessa maksetaan yleensä vuokravakuus, joka on usein yhden tai kolmen kuukauden vuokraa vastaava summa. Vuokralaisella on tavallisesti myös velvollisuus ottaa kotivakuutus.
Valtion tukemien vuokra-asuntojen vuokrat ovat tavallisesti hieman yksityisiä vuokra-asuntoja matalampia. Näitä asuntoja omistavat kuntien lisäksi myös yleishyödylliset asuntoyhteisöt. Vuokra-asuntoja haetaan asuntojen omistajilta ja asunnot vuokrataan asunnontarpeen sekä tulojen ja varallisuuden perusteella. Lue lisää vuokra-asumisesta ympäristöministeriön sivuilta.
Vuokralaisten etuja valvoo Vuokralaiset ry, johon voit olla yhteydessä ongelmatilanteissa.
Omistusasuminen on Suomessa yleisin asumismuoto. Voit omistaa asunnon joko asunto-osakeyhtiön kautta tai suoraan kiinteistönä. Asunto-osakeyhtiö on yleisin omistusasumisen muoto erityisesti kerros- ja rivitaloissa.
Asunto-osakeyhtiössä asunnon omistajat omistavat osakkeita, jotka oikeuttavat hallitsemaan tiettyä asuntoa. Osakkeenomistajat maksavat kuukausittain yhtiövastiketta, ja taloyhtiön toimintaa ohjaavat asunto-osakeyhtiölaki sekä yhtiöjärjestys.
Suora omistaminen tarkoittaa yleensä omakotitalon ostamista. Tällöin omistat rakennuksen lisäksi myös tontin tai hallitset sitä vuokrasopimuksen perusteella, ja vastaat itse kiinteistön ylläpidosta.
Asunnon tai talon hankkiminen rahoitetaan yleensä säästöillä ja pankkilainalla. Yleisin rahoitustapa omistusasuntoa ostettaessa on asuntolaina. Asuntolainan kustannuksiin vaikuttavat sekä yleinen korkotaso, lyhennystapa, laina-aika että omien säästöjen määrä, vakuuksien laatu ja oma asiakassuhde pankkiin. Huomaathan, että jos aiot ostaa Suomesta asunnon ja ottaa toisesta Pohjoismaasta pankkilainan, et yleensä voi käyttää lainan vakuutena Suomessa sijaitsevaa asuntoa.
Tietoa omistusasumisen verotuksesta löydät tämän sivun lopussa olevasta osiosta Asunnon verotus Suomessa.
Lue omistusasumisesta lisää ympäristöministeriön sivuilta.
Asumisoikeusasunto on vaihtoehto asunnon ostamiselle ja vuokra-asumiselle. Valtion lainoittaman tai korkotukeman asumisoikeusasunnon hakijan on täytettävä tietyt hakuehdot. Muulla rahoituksella rakennetun talon omistaja päättää asukasvalinnastaan.
Asunnosta maksetaan asumisoikeusmaksu sekä kuukausittainen käyttövastike. Asukas saa hallita asuntoa pysyvästi, mutta ei voi ostaa sitä omakseen. Pois muuttaessa asumisoikeusmaksu palautetaan indeksillä korjattuna.
Asumisoikeusasunnon hakemiseen tarvitset järjestysnumeron, jota haetaan Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus Aralta.
Lisätietoja löydät Aran ja ympäristöministeriön sivuilta.
Osaomistusasunnossa asukas asuu ensin vuokralla, ja vuokrakauden päätyttyä hän voi lunastaa asunnon kokonaan omakseen. Lue osaomistusasumisesta ympäristöministeriön sivuilta.
Asumisen erityistilanteet
Asuminen Suomessa voi vaihdella elämäntilanteesi mukaan. Opiskelijoille on tarjolla edullisia opiskelija-asuntoja, ikääntyneille palveluasumista, vapaa-ajanasumiseen liittyvät kesäasunnot eli mökit ovat yleisiä, ja oman talon rakentaminen edellyttää tontin hankkimista. Alla kerrotaan, mitä sinun kannattaa tietää näissä erityistilanteissa.
Opiskelijoille on tarjolla erityisiä opiskelija-asuntoja, jotka ovat yleensä edullisempia kuin vapailta markkinoilta vuokrattavat asunnot. Tarjolla on erilaisia vaihtoehtoja:
- Soluasunto: Soluasuntojen vuokrat ovat normaaleja vuokria huomattavasti matalampia etenkin suurissa kaupungeissa. Soluasunnoissa kylpyhuone ja keittiö jaetaan usein muutaman opiskelijan kesken. Soluasunto voi olla joko kalustettu tai kalustamaton.
- Pienasunto: Kalliimpi ja vaikeammin saatava asuntotyyppi on yhdelle opiskelijalle tarkoitettu pienasunto. Pienasuntoja on rajoitetusti, joten niitä joutuu lähes aina jonottamaan.
- Perheasunto: Perheasunnoissa on yleensä 1–4 huonetta ja keittiö tai keittokomero. Asunnot on tarkoitettu pariskunnille ja lapsiperheille. Perheasuntoa voi yleensä hakea, kun vähintään toinen puolisoista opiskelee.
Opiskelija-asuntoja tarjoavat paikalliset opiskelija-asuntoyhteisöt sekä joissakin tapauksissa myös oppilaitokset ja muut järjestöt. Tarkemmat hakemiseen liittyvät ohjeet ja valintakriteerit löydät oman paikkakuntasi toimijoiden sivuilta. Yhteystiedot eri paikkakuntien toimijoihin on koottu Suomen opiskelija-asunnot SOA ry:n sivuille.
Opiskelija-asuntojen kysyntä on suurta erityisesti isoissa kaupungeissa, ja asunnon saaminen voi kestää. Kysyntä on kovinta syyslukukauden alussa, joten asuntoa kannattaa hakea hyvissä ajoin ennen opintojen alkua.
Lisätietoja ja opiskelija-asuntoja tarjoavien yhteisöjen yhteystiedot löydät Suomen opiskelija-asunnot SOA ry:n sivuilta.
Vakituisen asunnon lisäksi Suomesta voi ostaa tai vuokrata myös haja-asutusalueella sijaitsevan loma-asunnon eli mökin. Voit etsiä myynnissä tai vuokrattavissa olevia loma-asuntoja samoista hakupalveluista kuin omistus- ja vuokra-asuntoja.
Loma-asuntojen kiinteistövero on useimmissa kunnissa suurempi kuin vakituiseen asumiseen käytettävien rakennusten verotus.
Mökki ei voi olla vakituinen asuntosi. Kesäasunnon muuttaminen vakituiseksi asunnoksi vaatii poikkeamispäätöksen, jos alueella ei ole kaavaa tai jos tonttia ei ole jo kaavassa osoitettu pysyvän asunnon paikaksi. Kesäasunnolle vakituista muuttoa suunnittelevan kannattaa ottaa ensin yhteys kunnan rakennusvalvontaan, joka antaa ohjeita lupamenettelyihin liittyen sekä alustavaa tietoa mahdollisista rakennukseen vaadittavista muutoksista.
Jos haluat rakentaa uuden talon tai mökin, tulee sinun ensin ostaa tai vuokrata tontti. Tonttia ostettaessa tulee ottaa huomioon esimerkiksi kaavoitus, rakennusoikeus ja tontin käyttötarkoitus. Rasitustodistuksesta, kiinteistörekisteriotteesta ja kartasta selviävät muun muassa tontin rajat, pinta-ala ja mahdolliset rasitteet.
Tontin luovutuksesta maksetaan varainsiirtovero, joka kiinteistökaupassa on neljä prosenttia kauppahinnasta. Voit myös vuokrata tontin esimerkiksi kunnalta tai Metsähallitukselta.
Lisätietoa löydät Laatumaa.fi-sivustolta.
Ikäihmisille suunnatuista asumispalveluista löytyy tietoa oppaastamme Ikäihmisen muutto Suomeen.
Asumisen kustannukset ja tuet
Asumista tuetaan Suomessa monin tavoin. Voit saada esimerkiksi yleistä asumistukea, jos tulosi ja elämäntilanteesi täyttävät tuen ehdot. Omistusasunnon hankintaan voit saada mahdollisuuden täytetakaukseen ja ASP eli asuntosäästöpolku pyrkii kannustamaan ensiasunnon ostamiseen.
Ennen asunnon hankkimista kannattaa selvittää, mihin tukiin olet oikeutettu ja miten asumiskustannukset vaihtelevat eri alueilla. Lue lisää asumistuesta sivulta Asumisen tuet Suomessa sekä ASP:sta ympäristöministeriön sivuilta.
Asunnon verotus Suomessa
Asunnon ostamiseen, omistamiseen, vuokraamiseen ja myymiseen liittyy Suomessa erilaisia veroja. Mitä veroja sinun tulee maksaa, riippuu tilanteestasi. Suomessa olevasta kiinteistöstä tai osakehuoneistosta ja niistä saadusta tulosta on aina annettava veroilmoitus Suomeen.
Asunnon hankinta ja omistaminen
- Varainsiirtovero: Kun ostat asunnon, maksat kauppahinnasta varainsiirtoveroa. Varainsiirtovero lasketaan kauppahinnasta, ja sen suuruus riippuu siitä, onko kyseessä osakehuoneisto (kerros- tai rivitalo) vai kiinteistö (omakotitalo).
- Kiinteistövero: Omakotitalon omistaja maksaa vuosittain kiinteistöveroa, jonka suuruus riippuu kunnasta, rakennuksen arvosta ja tontin arvosta. Asunto-osakkeista ei makseta suoraan kiinteistöveroa, vaan se sisältyy hoitovastikkeeseen.
- Asuntolainan korkovähennys: Jos sinulla on asuntolaina, voi vähentää sen korkoja verotuksessa.
Asunnon vuokraaminen
- Vuokratulo: Jos omistat Suomessa asunnon ja vuokraat sen, saatu vuokratulo on pääomatuloa, josta maksetaan veroa.
Asunnon myynti
- Oma vakituinen asunto: Myyntivoitto on verovapaata, jos olet omistanut asunnon vähintään kaksi vuotta ja asunut siinä vakituisesti tuon ajan.
- Sijoitusasunto tai lyhytaikainen omistus: Jos myyt asunnon, joka ei ole ollut vakituinen kotisi, myyntivoitosta maksetaan pääomatuloveroa.
Lisätietoja eri veroista saat Verohallinnon sivuilta ja rajat ylittävää verotusta koskevissa kysymyksissä Nordisk eTax -palvelusta.
Lisätietoja
Jos sinulla on kysymyksiä, tai jos olet kohdannut ongelmia toisessa Pohjoismaassa, voit täyttää yhteydenottolomakkeemme.
HUOM! Jos kysymyksesi koskee hakemusten käsittelyä, tietyn etuuden hakemista tai muuta henkilökohtaista kysymystä, ole yhteydessä suoraan vastaavaan viranomaiseen.