Suomen eläkejärjestelmä

Suomen eläkejärjestelmä koostuu kahdesta osasta: työeläkkeestä, joka karttuu ansiotyöstä Suomessa, sekä kansaneläkkeestä, joka perustuu Suomessa asumiseen.

Työeläkettä ja kansaneläkettä maksetaan vanhuuseläkkeenä, työkyvyttömyyseläkkeenä, kuntoutustukena ja perhe-eläkkeenä. Vuodesta 2017 alkaen työeläkettä on voinut saada myös osittaisena vanhuuseläkkeenä ja työuraeläkkeenä.

Jos olet kiinnostunut omasta vanhuuseläkkeestäsi, siirry sivulle Suomen vanhuuseläke.

Työnantajien on vakuutettava työntekijänsä ja yrittäjien on vakuutettava itsensä jossakin työeläkelaitoksessa. Työeläkelaitoksia ovat työeläkevakuutusyhtiöt, eläkekassat, eläkesäätiöt ja joillakin aloilla toimivat erityiseläkelaitokset. Lue lisää Työeläke.fi-sivustolta.

Sekä työnantaja että työntekijä maksavat työeläkemaksua. Työnantaja pidättää työntekijän eläkemaksun palkasta ja tilittää sen työeläkelaitokselle. Jos olet yrittäjä, maksat työeläkemaksusi itse. Eri ryhmät vakuutetaan eri työeläkelakien mukaan. 

Eläkkeensaaja saa koko työeläkkeensä samasta työeläkelaitoksesta, vaikka olisikin työskennellyt eri aloilla ja ollut työuransa aikana vakuutettuna useissa eri työeläkelaitoksissa. Lue lisää omasta työeläkelaistasi alta.

Työeläkeoikeuden kertyminen Suomessa

Työntekijöille alkaa kertyä eläkettä 17 vuoden iässä ja yrittäjille 18 vuoden iässä.

Vuoden 2017 alussa tuli voimaan eläkeuudistus, jonka mukaan työntekijöille ja yrittäjille kertyy työeläkettä 1,5 prosenttia vuotuisesta työansiosta tai yrittäjän työtulosta. Vuosina 2017–2025 oli kuitenkin siirtymäkausi, jolloin 53–62-vuotiaiden vuosittainen kertymä oli 1,7 prosenttia työansiosta tai yrittäjän työtulosta. Vuodesta 2026 alkaen kertymä on kaikille sama.

Kun eläke myönnetään, kertynyt eläke tarkistetaan elinaikakertoimella, joka sopeuttaa eläkkeet elinajan pitenemiseen. Lue lisää Työeläke.fi -sivulta.

Kansaneläke on asumisperusteinen sosiaaliturvaetuus eli sen saaminen ja määrä riippuvat vakuutuskaudesta eli Suomessa asumisen pituudesta ja eläkkeensaajan muista eläketuloista. Kansaneläkkeitä hallinnoi Kansaneläkelaitos (Kela). Lue lisää Kelan sivuilta.

Kertyneitä eläkesäästöjä ei voi siirtää maasta toiseen ennen eläkkeen alkamista. Jos olet työskennellyt Suomessa ja kerryttänyt eläkettä Suomen eläkesäädösten mukaan, maksetaan kertynyt eläke sinulle Suomesta ulkomaille, kun jäät eläkkeelle. Jos työskentelykausi oli lyhyt, otetaan se huomioon kausien yhteenlaskemista koskevan periaatteen kautta. Lue lisää Your Europe -sivustolta.

Jos saat eläkettä Suomesta ja muutat toiseen Pohjoismaahan, maksetaan työeläke sinulle samansuuruisena kuin ennen muuttoa. Lapsikorotusta Kelasta maksetaan EU-asetuksen perusteella niille, jotka saavat Suomesta työeläkettä.

Kansaneläkettä, takuueläkettä ja eläkkeensaajan asumistukea voidaan maksaa ainoastaan Suomessa asuville. Kansaneläkkeen ja takuueläkkeen saaja voi kuitenkin oleskella ulkomailla tilapäisesti menettämättä oikeuttaan eläkkeeseen.

Lisää eläkkeistä ulkomaille voit lukea Kelan sivuilta.

Suomen eläkejärjestelmässä ulkomailta maksettava eläke vaikuttaa eri tavoin riippuen siitä, mistä eläkkeestä on kyse.

Toisesta Pohjoismaasta maksettavaa eläkettä ei oteta huomioon työeläkelakien mukaan maksettavassa työeläkkeessä. Sen sijaan kansaneläkelain mukaisessa eläkkeessä, kuten kansaneläkkeessä ja takuueläkkeessä, ulkomailta saadut eläkkeet ja muut tulot vaikuttavat eläkkeen määrään.

Tämä tarkoittaa, että jos saat eläkettä sekä Suomesta että toisesta Pohjoismaasta, ulkomainen eläke ei pienennä työeläkettäsi Suomesta, mutta se voi vähentää kansaneläkkeen tai takuueläkkeen määrää. Lue lisää Eläketurvakeskuksen sivuilta.

Lakisääteisen eläketurvan lisäksi sinulle saattaa kertyä vapaaehtoista työmarkkinoilla sovittua lisäeläkettä tai yksilöllistä eläkettä. Eläkeikää varten voi säästää myös muilla tavoilla. Lue lisäeläketurvasta Eläketurvakeskuksen sivuilta.